Mengapa Skor Kredit Gratis Anda Tidak Selalu Bertambah
Skor kredit Anda membuat perbedaan antara disetujui atau ditolaknya hipotek, pinjaman mobil, pinjaman pelajar—atau jenis pinjaman lainnya. Dengan banyak alat online untuk periksa skor kredit Anda secara gratis , tidak ada alasan Anda tidak mengetahui angka ajaib tiga digit. Tetapi seberapa akurat alat online ini? Inilah yang perlu diketahui tentang perbedaan antara skor kredit gratis yang Anda dapatkan secara online versus skor yang digunakan pemberi pinjaman sebelum memperpanjang batas kredit Anda (atau tidak).
Tidak semua skor kredit sama
Anda tidak hanya memiliki satu nilai kredit. Sebaliknya, Anda memiliki beberapa skor kredit berbeda yang berasal dari model (atau versi model) berbeda yang digunakan untuk menghitung kelayakan kredit Anda. Sebagian besar skor kredit di AS berasal dari salah satu dari dua lembaga penilaian: FICO dan VantageScore.
Skor gratis dari situs seperti Credit Karma atau TransUnion biasanya dihitung menggunakan model VantageScore. (Catatan: Saat Anda menggunakan layanan skor kredit gratis, model penilaian harus dicantumkan dengan hasil Anda.) Namun, yang dilihat sebagian besar pemberi pinjaman adalah skor FICO Anda. Untuk membuat segalanya lebih rumit, kedua lembaga penilaian memperbarui model mereka dari waktu ke waktu, dan pemberi pinjaman yang berbeda mungkin menggunakan versi yang berbeda dari model tersebut.
Semua ini bermuara pada fakta bahwa ketika Anda menggunakan layanan gratis untuk mendapatkan skor kredit Anda, kemungkinan besar itu bukan nomor yang sama persis dengan yang digunakan pemberi pinjaman. Namun, ini tidak berarti skor kredit gratis Anda sama sekali tidak berguna. Perbedaan antara skor VantageScore dan FICO Anda tidak perlu dikhawatirkan, selama skor kredit Anda sama jangkauan .
Kisaran skor kredit Anda adalah yang terpenting
Skor tepat tiga digit yang Anda dapatkan akan bergantung pada model yang digunakan, dan mungkin naik atau turun tergantung pada sesuatu seperti satu atau dua pembayaran yang terlewat. Daripada terobsesi dengan angka pastinya, yang paling penting adalah kisaran skor kredit Anda.
Misalnya, inilah rentang skor yang digunakan Credit Karma:
- Miskin: 300 hingga 600-an rendah
- Cukup baik: Rendah 600-an hingga pertengahan 700-an
- Sangat bagus dan luar biasa/luar biasa: Di atas pertengahan 700
Bandingkan dengan perincian untuk model penilaian FICO:
- Miskin : 300-579
- Adil : 580-669
- Bagus : 670-739
- Sangat bagus: 740-799
- Bagus sekali : 800-850
Satu-satunya alasan skor VantageScore versus FICO Anda akan memengaruhi Anda adalah jika Anda memiliki skor ambang—katakanlah, sesuatu di bawah 600-an yang terlihat 'baik' bagi Anda tetapi 'adil' bagi pemberi pinjaman Anda. Skor batas dapat membuat perbedaan antara disetujui untuk pinjaman atau tidak.
Garis bawah
Skor kredit gratis mungkin tidak sepenuhnya akurat, tetapi masih merupakan alat yang berguna untuk memahami posisi Anda dengan kreditur. Itu adalah opsi tanpa biaya untuk melihat apakah ada sesuatu yang sangat salah dengan profil kredit Anda, atau untuk melihat apakah Anda memiliki skor batas yang harus Anda coba naikkan beberapa poin sebelum Anda melakukan langkah keuangan tertentu. Jika Anda ingin menaikkan skor Anda, baca lebih lanjut di sini .
