Dasar-dasar KEBAKARAN (Kemandirian Finansial dan Pensiun Dini)
FIRE sedang mengalami momen, dan tidak sulit untuk memahami daya tariknya. Kemandirian finansial? Kedengarannya bagus! Pensiun dini? Daftarkan aku. Ini adalah gerakan yang mendapatkan momentum dengan cepat , juga. Kami berbicara dengan empat penggemar KEBAKARAN dan meminta mereka untuk berbagi tentang apa gerakan itu, dan apa yang diperlukan untuk mencapai tujuan yang sulit dipahami dari Kemandirian Finansial/Pensiun Dini .
Apa itu KEBAKARAN, tepatnya?
Ketika Anda berpikir tentang usia pensiun, Anda mungkin memikirkan seseorang yang berusia akhir 50-an atau 60-an, dan ada alasannya: itu adalah norma. Administrasi Jaminan Sosial memungkinkan Anda untuk mulai mengambil manfaat pada usia 62 , misalnya, dan Anda dapat mulai menarik uang dari Rekening Pensiun Perorangan Anda tanpa penalti pada usia 59,5.
Meskipun ini adalah usia standar di mana kebanyakan orang mulai berpikir tentang pensiun, orang yang berjuang untuk KEBAKARAN pensiun jauh lebih awal dari ini, biasanya di usia 40-an, 30-an, dan Kadang-kadang bahkan di usia 20-an.
(Kemungkinannya, Anda skeptis sekarang. Anda mungkin memikirkan sesuatu seperti, “Kedengarannya bagus, tetapi bagaimana jika saya hanya menghasilkan 35 ribu setahun dan saya tenggelam dalam hutang pinjaman siswa?” Jangan khawatir, kita akan membahasnya. Banyak penggemar KEBAKARAN dengan sepenuh hati mengakui keistimewaan gerakan KEBAKARAN.)
Pensiun dini adalah definisi literal dari gerakan KEBAKARAN, tetapi ada makna yang jauh lebih kuat saat Anda mulai menggali prinsip di balik KEBAKARAN. Yakni, tentang fleksibilitas.
“Kemandirian finansial pada akhirnya berarti Anda dapat membentuk hidup Anda tanpa mempertimbangkan uang,” kata Tanja Hester , penulis dari Pekerjaan Opsional: Menghentikan Cara Tanpa Penny-Pinching . “Sebagian besar dari kita harus mempertimbangkan keuangan kita di hampir setiap keputusan yang kita buat, atau bahkan mungkin membuat keputusan hanya berdasarkan uang. Tapi begitu kita mencapai kemandirian finansial, kita mendapatkan kebebasan untuk tidak diperintah oleh apa yang kita peroleh atau apa yang telah kita tabung.”
Bertentangan dengan pandangan tradisional kami tentang pensiun, KEBAKARAN tidak berarti Anda juga harus berhenti dari pekerjaan Anda. Gerakan ini bekerja dengan definisi yang longgar dan non-tradisional tentang apa artinya 'pensiun'.
“Ini bukan tentang pensiun dini dan lebih banyak tentang memiliki kebebasan untuk mengejar impian dan ambisi Anda,” kata Diakon Hayes , penulis dari Anda Bisa Pensiun Dini! Hayes menambahkan bahwa KEBAKARAN benar-benar tentang “kebebasan untuk memilih bekerja atau tidak.”
Nyatanya, komunitas FIRE tampaknya kurang fokus pada aspek “pensiun dini” dari gerakan tersebut dan lebih pada komponen kemandirian finansial, “yang merupakan tujuan aspiratif yang kuat yang mudah dicapai jika orang bersedia melakukan sedikit, tetapi penting. , pengoptimalan dalam hidup mereka,” kata Jonathan Mendonsa, pembawa acara bersama Pilih podcast FI.
Mendonsa mengejar kemandirian finansial dan menjelaskan ada definisi konkret tentang itu: Ketika kekayaan bersih Anda 25 kali lipat dari pengeluaran tahunan Anda, Anda dianggap mandiri secara finansial. “Jadi, jika pengeluaran tahunan Anda adalah $40.000, Anda mandiri secara finansial ketika total kekayaan bersih Anda adalah $1.000.000,” katanya.
KEBAKARAN untuk siapa?
Jika Anda memiliki pekerjaan bergaji tinggi tetapi menyedot jiwa, FIRE mungkin terdengar cukup bagus saat ini. Hester memperingatkan hal ini, namun:
“Pensiun dini karena Anda tidak menyukai pekerjaan Anda adalah alasan yang buruk untuk melakukannya, dan merupakan resep untuk menjadi bosan atau tanpa tujuan saat Anda tiba di sana,” katanya. “Mencapai KEBAKARAN adalah masalah besar, dan dibutuhkan banyak fokus dan tekad. Ini bukan untuk mereka yang ingin cepat kaya, atau untuk mereka yang membenci pekerjaan mereka.”
Hester menyukai kariernya di bidang politik dan media, tetapi tidak menyukai kecepatan dan tekanan bepergian terus-menerus. Dia mengatakan solusi yang lebih baik bagi orang-orang yang merasa mandek dalam pekerjaannya adalah mencari posisi atau jalur baru.
Hayes akan setuju. Dia mengatakan bahwa jika Anda bersedia untuk berkembang dan berpegang pada rencana untuk mengejar kemandirian finansial, tidak masalah apakah Anda berhenti dari pekerjaan Anda atau tidak.
“Banyak orang yang mencapai kemandirian finansial melakukannya sebagai karyawan W2,” ujarnya. “Juga, kemandirian finansial tidak berarti Anda harus berhenti dari pekerjaan Anda. Itu hanya berarti bahwa pekerjaan Anda membutuhkan Anda lebih dari Anda membutuhkannya . Ini memberi Anda keunggulan untuk dapat menegosiasikan hal-hal seperti jam kerja, waktu liburan, dll.
Ini bukan tentang pelarian dari karier Anda, melainkan peningkatan gaya hidup menyeluruh. “Alasan bagus untuk pensiun dini adalah Anda memiliki visi alternatif untuk hidup Anda yang ingin Anda kejar, tetapi tidak dapat Anda kejar saat bekerja penuh waktu,” kata Hester. “Mencapai kemandirian finansial memungkinkan kami untuk meninggalkan bab karier dalam hidup kami dari tempat rasa syukur dan penghargaan, dan beralih ke bab berikutnya yang kami kendalikan.”
Ya, beberapa orang yang telah mencapai KEBAKARAN sangat yakin bahwa siapa pun dapat melakukannya—jika Anda tidak bisa, kata mereka, itu karena Anda tidak cukup menabung atau mengurangi. Itu tidak masuk akal secara logis kapan stagnasi upah masih menjadi masalah bagi banyak orang.
Sementara kemandirian finansial melakukan membutuhkan pengurangan biaya, itu juga membutuhkan pendapatan yang layak. Konon, banyak komunitas FIRE yang mengakui hal ini.
“Ada elemen hak istimewa yang sangat besar untuk dapat melakukan ini,” kata Liz Thames , pengarang Temui Frugalwoods: Mencapai Kemandirian Finansial Melalui Hidup Sederhana . “Bagi banyak orang, mengajukan pertanyaan-pertanyaan ini berada di luar ranah kehidupan sehari-hari mereka. Kami memiliki masalah nyata dengan kesenjangan pendapatan dan orang-orang yang tidak mencari nafkah. Jadi saya ingin memastikan bahwa kami menyadari bahwa kemampuan untuk membuat jarak antara pendapatan Anda dan pengeluaran Anda seringkali merupakan hak istimewa.
Hester menambahkan bahwa tidak realistis untuk berpikir bahwa 'setiap orang dapat menabung cukup banyak untuk pensiun dini di negara yang tidak menghargai banyak profesi atau berkomitmen pada upah layak'.
“Jadi, sementara banyak orang menjadi mandiri secara finansial tanpa menghasilkan enam digit, menghasilkan lebih banyak pasti membantu mempercepat semuanya,” katanya.
Aturan di balik KEBAKARAN
Matematika dasar di balik KEBAKARAN sangat sederhana: belanjakan lebih sedikit dari yang Anda hasilkan dan “simpan selisihnya dalam investasi berbiaya rendah seperti dana indeks,” kata Hester.
Investasi lain, seperti properti sewaan dan aliran pendapatan pasif, juga merupakan bagian besar untuk mencapai kemandirian finansial. Begitu juga dengan berhemat. Semakin sedikit uang yang Anda butuhkan untuk hidup, semakin sedikit uang yang perlu Anda tabung untuk mendanai sisa tahun-tahun Anda.
“Untuk menyoroti nilai pemotongan biaya, untuk setiap $100 per bulan yang dapat Anda pangkas, itu berarti Anda membutuhkan $30.000 lebih sedikit untuk mencapai FI ($1.200 biaya tahunan x 25 = $30.000),” kata Mendonsa.
Thames menjelaskan bahwa ada tiga elemen KEBAKARAN: waktu, pengeluaran, dan pendapatan. Tujuannya adalah untuk menempatkan ruang antara pengeluaran Dan penghasilan . “Berapa banyak ruang yang Anda tempatkan adalah seberapa banyak waktu itu membawamu, ”katanya.
Jadi, meskipun aturannya sederhana, untuk mencapainya, tentu saja, ada cerita lain. Mencapai KEBAKARAN melibatkan konsep yang sama mencapai tujuan keuangan lainnya, dan akhirnya bermuara pada perilaku.
Misalnya, sementara Thames menjalani gaya hidup hemat yang dianggap banyak orang sebagai pengorbanan, kehematannya tidak ada hubungannya dengan merampas dirinya sendiri. “Saya tidak melewatkan apa pun dalam hidup saya yang hemat,” katanya. “Saya menghabiskan uang untuk hal-hal yang penting bagi saya. Tidak banyak yang perlu saya beli untuk menjalani kehidupan yang sangat memuaskan.
Seperti yang dikatakan Hayes, 'ini lebih tentang kesengajaan dengan uang Anda dan bukan tentang hemat.'
Langkah pertama untuk mencapai FIRE
Jika salah satu dari ini terdengar menarik dan realistis bagi Anda, semua ahli setuju: Langkah pertama adalah mencari tahu 'mengapa' Anda.
'Jika Anda ingin pensiun dini, Anda harus memiliki 'mengapa' yang kuat,' kata Hayes. “Apakah Anda ingin berhenti dari pekerjaan Anda agar dapat memulai bisnis yang selalu Anda bicarakan dengan teman-teman Anda? Apakah Anda ingin memiliki waktu liburan lebih dari dua minggu per tahun? Apakah Anda ingin menghabiskan lebih banyak waktu dengan orang yang Anda cintai? Apa pun alasannya, biarkan itu menjadi faktor pendorong untuk membuat rencana dan menaatinya selama masa-masa sulit. Setelah Anda memiliki alasannya, Anda ingin menentukan jalan Anda.
Thames menyarankan untuk sespesifik mungkin dalam mencari tahu 'mengapa' Anda.
“Langkah pertama adalah mengidentifikasi apa yang ingin Anda lakukan dalam 5, 10, 20 tahun,” katanya. “Di mana Anda ingin berada secara geografis, apa yang ingin Anda lakukan, seperti apa keluarga Anda. Setelah Anda mengetahuinya, Anda dapat membentuk uang Anda agar sesuai dengan yang Anda inginkan. Mengapa kamu mau FI? Saya akan menuliskannya. Dan jika Anda memiliki keluarga atau pasangan yang tinggal bersama Anda, bawalah mereka ke dalam percakapan.”
Langkah kedua? Melacak pengeluaran Anda. Periksa laporan bank Anda, laporan kartu kredit, anggaran online, dan catat untuk apa sebenarnya Anda membelanjakan uang dan apakah pembelian itu penting atau perlu atau tidak.
“Sebagian besar dari kita terkejut menyadari berapa banyak yang sebenarnya kita belanjakan,” kata Hester. “Setelah Anda mulai melacak, cari tahu berapa biaya gaya hidup Anda per tahun, cari apa yang mungkin bisa Anda kurangi untuk mengecilkan angka itu, dan kemudian mulailah bekerja untuk meningkatkan tingkat tabungan Anda. Itu adalah bagian tersulit dari perjalanan, dan sisanya hanya masalah menunggu uang bertambah dan bertambah.”
Kuncinya adalah membelanjakan dengan lebih hati-hati, dan Mendonsa mengatakan membelanjakan dengan lebih hati-hati berarti mencatat pengeluaran yang benar-benar penting bagi Anda.
'Kami tidak mempromosikan pesan berhemat ekstrim,' katanya. “Sebaliknya, pesan kami didasarkan pada 'nilai' sebagai petunjuk di balik keputusan pembelian. Kami ingin mengurangi kelebihan dalam hidup kami karena memungkinkan pengeluaran bulanan kami menjadi lebih rendah dan dengan demikian mempercepat jalan menuju FI.” Hayes merekomendasikan untuk meninjau setiap item baris dalam anggaran Anda dan bertanya, 'Apakah ini menambah nilai dalam hidup saya?'
Setelah Anda menaklukkan pengeluaran Anda, saatnya untuk melihat pendapatan bersih Anda dan membandingkannya. Thames mengatakan untuk mengurangi pengeluaran wajib tetap Anda dari penghasilan Anda dan kemudian menyesuaikan pengeluaran diskresioner Anda seperlunya.
Dari sana, KEBAKARAN turun ke matematika dan mekanik. Dalam sebuah episode podcastnya, saran Mendonsa memiliki pilar dari kemandirian finansial. Pilar-pilar itu adalah:
- Turunkan Anda biaya perumahan
- Mengendarai mobil bekas
- Potong kabel kabel
- Turunkan kewajiban pajak Anda dengan memaksimalkan kendaraan yang dikenakan pajak tangguhan seperti 401(k), 457, 403(b), IRA, HSA, dll.
- Beralih ke layanan ponsel yang lebih murah
- Gunakan hadiah kartu kredit dan kebiasaan finansial yang cerdas untuk membantu mendanai perjalanan Anda
- Kurangi tagihan belanjaan Anda
- Tingkatkan penghasilan Anda dan pertimbangkan untuk menambahkan beberapa aliran pendapatan
- Berinvestasi melalui dana indeks berbiaya rendah
- Gunakan aturan 4%, persamaan akhir di balik pencapaian kemandirian finansial. Ketika Anda dapat dengan aman menarik 4% dari sarang telur Anda setiap tahun untuk menutupi pengeluaran Anda dan masih memiliki cukup uang di kemudian hari, Anda telah mencapai FI.
Seperti tujuan keuangan lainnya, matematika itu mudah dan yang lainnya membutuhkan banyak akal , ketekunan, dan kesabaran . Seperti yang dikatakan Thames, Anda dapat memulai tujuan Anda kapan saja dan kemudian bergerak maju. Seberapa cepat Anda akan mencapai tujuan Anda akan bergantung pada tiga variabel dasar tersebut: pendapatan, pengeluaran, dan waktu.
Cerita ini pertama kali diterbitkan pada 2017 dan diperbarui pada Oktober 2019 dengan lebih banyak informasi terkini.
