Utama Keuangan pribadi Berbagai Jenis Investasi dan Cara Kerjanya

Berbagai Jenis Investasi dan Cara Kerjanya

Kebanyakan orang pernah mendengar tentang saham dan obligasi, tetapi ada banyak cara lain untuk menginvestasikan uang Anda: Reksa dana, CD, real estat... daftarnya sepertinya tidak ada habisnya. Berikut panduan referensi kami untuk berbagai jenis investasi dan cara kerjanya.

Anda mungkin menemukan beberapa istilah yang terkait dengan investasi Anda, tetapi mari kita tinjau beberapa istilah utama di sini:

Aset : Sumber daya yang Anda miliki dan diharapkan akan meningkat nilainya.
Saham: Aset spesifik dalam portofolio investasi Anda.
Portofolio : Semua investasi Anda, sebagai sebuah kelompok. Diversifikasi portofolio Anda berarti berinvestasi dalam berbagai aset.
Kelas aset : Sekelompok aset dengan karakteristik serupa. Saham, obligasi, dan uang tunai adalah semua kelas aset.

Investopedia memecah semua jenis investasi menjadi kategori dasar ini : investasi yang Anda miliki, investasi pinjaman dan setara kas. Berikut perbandingan perbedaan investasi di masing-masing dari ketiga kategori ini.

Investasi kepemilikan

Saat Anda membeli investasi kepemilikan, Anda memiliki aset itu.

Investasi kepemilikan meliputi:

Saham : Juga dikenal sebagai ekuitas atau saham, saham memberi Anda saham di perusahaan dan keuntungannya. Pada dasarnya, Anda mendapatkan kepemilikan sebagian dari perusahaan publik.
Perumahan: Setiap real estat yang Anda beli dan kemudian disewakan atau dijual kembali adalah investasi kepemilikan.
Benda berharga: Logam mulia, karya seni, barang koleksi, dll. dapat dianggap sebagai jenis investasi kepemilikan jika tujuannya adalah untuk menjualnya kembali demi keuntungan. Mereka juga termasuk dalam kategori terpisah, 'alternatif.' Lebih lanjut tentang itu nanti.
Bisnis : Menempatkan uang atau waktu untuk memulai bisnis Anda sendiri—produk atau layanan yang dimaksudkan untuk memperoleh keuntungan—adalah jenis lain dari investasi kepemilikan.

Meminjamkan investasi

Investasi pinjaman adalah hutang yang Anda beli, dengan harapan akan dilunasi. Anda seperti bank. Umumnya, ini adalah investasi dengan risiko rendah dan imbalan rendah. Ini berarti mereka dianggap sebagai investasi yang lebih aman, dan Anda tidak menghasilkan banyak uang darinya.

Obligasi: 'Obligasi' adalah istilah umum untuk semua jenis investasi utang. Saat Anda membeli obligasi, Anda meminjamkan uang ke entitas (perusahaan atau pemerintah, misalnya) dan mereka membayar Anda kembali selama jangka waktu tertentu dengan tingkat bunga tetap.
CD: CD, atau sertifikat deposito, adalah surat promes yang diterbitkan oleh bank sebagai ganti uang Anda. Anda mungkin pernah melihat bank Anda menawarkan ini. Mereka adalah jenis rekening tabungan, tetapi sedikit berbeda. Alih-alih mengambil uang Anda kapan saja, Anda berkomitmen untuk meninggalkannya di akun selama jangka waktu tertentu. Sebagai imbalannya, bank akan menawarkan suku bunga yang lebih tinggi berdasarkan berapa lama Anda meninggalkan uang Anda sendiri.
Menyimpan akun: Jenis rekening bank yang umum ini juga dapat dianggap sebagai investasi pinjaman, jika Anda memikirkannya: Anda memberikan uang Anda ke bank yang meminjamkannya. Tetapi pengembalian Anda biasanya cukup rendah (lebih rendah dari tingkat inflasi), sehingga kebanyakan orang tidak menganggapnya sebagai investasi yang sebenarnya.
TIPS: TIPS adalah Sekuritas yang Dilindungi Inflasi Treasury. Ini adalah obligasi yang didukung oleh Departemen Keuangan AS, yang dirancang khusus untuk melindungi dari inflasi. Ketika investasi TIPS Anda jatuh tempo dari waktu ke waktu, Anda akan mendapatkan pokok dan bunga Anda kembali, keduanya diindeks untuk mencerminkan tingkat inflasi. Boglehead menjelaskan bagaimana mereka bekerja sedikit lebih detail.

Bahkan jika Anda baik-baik saja dengan risiko, Anda harus memiliki beberapa investasi pinjaman dalam portofolio Anda menyeimbangkan investasi kepemilikan Anda.

Setara tunai

Umumnya, persentase yang lebih kecil dari portofolio Anda terdiri dari uang tunai. Setara kas adalah investasi yang 'sebagus uang tunai', seperti yang dikatakan Investopedia. Ini mungkin rekening tabungan sederhana. Ini mungkin dana pasar uang. (Dana pasar uang benar-benar merupakan jenis investasi pinjaman, tetapi pengembaliannya sangat rendah, dianggap sebagai investasi setara kas.)

Kami akan berbicara tentang dana lebih banyak sebentar lagi, tetapi pertama-tama, mari kita lihat cara lain untuk mengkategorikan investasi—alternatif.

Alternatif

Kami telah membahas bagaimana berbagai investasi dapat dikategorikan sebagai kepemilikan, pinjaman, dan uang tunai. Kategori tersebut adalah deskriptor yang luas, tetapi sangat membantu dalam menjelaskan cara kerja berbagai jenis investasi.

Tetapi perusahaan investasi memecah segalanya dengan sedikit berbeda. Mereka menggunakan kelas aset: saham, obligasi, uang tunai, dan alternatif. Kita sudah mengetahui tentang saham, obligasi, dan uang tunai—cara paling tradisional untuk berinvestasi. Dalam hal kelas aset, alternatif adalah segalanya. Akibatnya, jauh lebih sedikit portofolio Anda yang harus diinvestasikan di dalamnya.

Sangat mudah untuk mengkategorikan beberapa investasi sebagai alternatif, karena sebenarnya bisa dianggap sebagai kepemilikan atau meminjamkan investasi, tergantung bagaimana mereka dibeli. Tapi mari kita lihat beberapa contoh.

REIT : Perwalian Investasi Real Estat, atau REIT, adalah cara lain untuk berinvestasi di real estat. Daripada membeli properti sendiri , Anda bekerja dengan perusahaan yang memperoleh keuntungan dari investasi real estat mereka sendiri.

Sungguh, REIT bisa menjadi investasi kepemilikan atau investasi pinjaman, tergantung pada jenis apa yang Anda beli. Anda dapat membeli REIT yang memberi Anda bagian dari real estat itu sendiri; ini akan dihitung sebagai investasi kepemilikan. Tapi Anda juga bisa berinvestasi dalam hipotek real estat, yang akan menjadikannya investasi pinjaman.

Modal usaha: Ini adalah uang yang Anda berikan kepada startup atau bisnis kecil, dengan harapan akan tumbuh, dan Anda akan mendapatkan pengembalian uang itu. Sering kali, pemodal ventura menjadi mitra di perusahaan, memiliki sebagian dari ekuitasnya dan memiliki hak suara dalam keputusan bisnis. Dengan cara ini, mereka dapat dianggap sebagai investasi kepemilikan kita.

Komoditas: Berinvestasi dalam komoditas adalah berinvestasi dalam semacam sumber daya yang memengaruhi perekonomian. Minyak, daging sapi, dan biji kopi semuanya adalah komoditas.

Logam mulia : Seperti yang kami sebutkan sebelumnya, logam dan barang koleksi, secara teknis, adalah investasi kepemilikan—Anda memiliki emas yang Anda beli, misalnya. Tapi itu bukan saham atau obligasi, jadi kebanyakan orang menyebutnya sebagai alternatif.

Dana

Dana dapat termasuk dalam salah satu kategori utama investasi. Itu bukan investasi khusus, tetapi istilah untuk sekelompok investasi.

Pada dasarnya, perusahaan investasi memilih kumpulan aset serupa untuk Anda. Itu bisa berupa sekelompok saham atau sekelompok obligasi. Atau, dananya bisa lebih spesifik—ada dana yang terdiri dari semua saham internasional, misalnya. Sebagai imbalan atas kurasi investasi Anda, Anda akan membayar biaya, atau rasio biaya .

Dana bertujuan untuk menjadi investasi yang lebih nyaman, dengan pilihan yang memberikan pengembalian yang lebih baik daripada apa pun yang mungkin Anda pilih sendiri.

Mari kita periksa berbagai istilah yang terkait dengan dana.

Reksa dana: Reksa dana pada dasarnya adalah istilah lain untuk dana investasi. Untuk memberikan definisi yang lebih formal, berikut cara Investopedia menjelaskan dia:

Reksa dana adalah jenis kendaraan keuangan yang terdiri dari kumpulan uang yang dikumpulkan dari banyak investor untuk diinvestasikan dalam sekuritas seperti saham, obligasi, instrumen pasar uang, dan aset lainnya. Reksa dana dioperasikan oleh manajer uang profesional, yang mengalokasikan aset dana dan berupaya menghasilkan keuntungan modal atau pendapatan bagi investor dana. Portofolio reksa dana disusun dan dipelihara agar sesuai dengan tujuan investasi yang tercantum dalam prospektusnya.

Dana Indeks: Ini adalah jenis reksa dana yang dimaksudkan untuk mencerminkan kembalinya pasar tertentu, seperti S&P 500. Dapatkan Kaya Perlahan menawarkan potongan menyeluruh pada dana indeks , dan menjelaskannya seperti ini:

Dana indeks adalah reksa dana, tetapi alih-alih memiliki mungkin dua puluh atau lima puluh saham, mereka memiliki seluruh pasar. (Atau, jika itu adalah dana indeks yang melacak bagian pasar tertentu, mereka memiliki bagian pasar tersebut.) Misalnya, dana indeks seperti Vanguard's VFINX , yang mencoba melacak Indeks pasar saham S&P 500 , mencoba untuk memiliki saham dalam indeks targetnya (S&P 500, dalam hal ini) dalam proporsi yang sama seperti yang ada di pasar.

Karena dimaksudkan untuk mencerminkan pasar, dana indeks adalah “dikelola secara pasif,” yang berarti tidak ada tim investor yang terus-menerus menganalisis, memperkirakan, dan menyesuaikan aset dalam dana tersebut (dikenal sebagai manajemen aktif). Akibatnya, mereka cenderung memiliki rasio pengeluaran yang lebih rendah, yang berarti Anda menyimpan lebih banyak uang.

Exchange Traded Funds (ETF): Ini mirip dengan dana indeks, karena dimaksudkan untuk melacak indeks atau ukuran pasar tertentu. Perbedaan terbesar adalah cara mereka diperdagangkan: ETF dapat diperdagangkan seperti saham, dan harganya disesuaikan seperti saham sepanjang hari. Dana indeks tidak berfungsi seperti ini—mereka hanya mengubah harga satu kali setiap hari.

Dana lindung nilai: Hedge fund seperti reksa dana, dengan beberapa perbedaan yang sangat penting. Pertama, mereka tidak diatur oleh Komisi Keamanan dan Pertukaran AS (SEC). Mereka juga dianggap lebih berisiko daripada reksa dana biasa karena aset mereka dapat mencakup investasi yang lebih luas. Juga, mereka sering menggunakan uang pinjaman untuk berinvestasi. Untuk mempelajari lebih lanjut tentang dana lindung nilai, lihat Investopedia's penjelasan lengkap dari mereka.

Perlu diingat, daftar ini dimaksudkan sebagai referensi, bukan panduan memulai investasi . Tergantung di mana Anda berada dalam perjalanan keuangan Anda, banyak dari jenis investasi ini mungkin ada atau tidak ada dalam radar Anda.

Dengan begitu banyak istilah yang terkait dengan investasi, mengetahui apa sebenarnya yang harus diinvestasikan bisa terasa rumit. Tapi begitu Anda mengatur istilah ke dalam kategori, jauh lebih mudah untuk memahami cara kerjanya.

Posting ini awalnya diterbitkan pada 2015 dan diperbarui pada 19/5/2020 oleh Lisa Rowan. Pembaruan termasuk yang berikut: Mengganti gambar fitur dan menghapus gambar tambahan, memeriksa keakuratan tautan, menggabungkan beberapa informasi dan mengeditnya untuk mencerminkan gaya situs saat ini, dan menambahkan lebih banyak tautan ke konten yang relevan.